Как получить кредит “Господдержки 2%”

С 1 июня 2020 года компании, пострадавшие от пандемии, а также социально ориентированные НКО смогут получить от государства льготный кредит с особыми условиями погашения на возобновление своей деятельности!

Суть кредитования заключается в предоставлении бизнесу кредитов на выплату заработной платы и возобновление деятельности на условиях их частичного или полного погашения государством!

Но, кредитные средства нельзя будет потратить на выплату дивидендов, благотворительность, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале.

Уже интересно? Тогда изучите условия,требования и не упустите свой шанс!

Кто может воспользоваться поддержкой?

• компании пострадавших отраслей (список дополнен 12.05.2020);
• компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности;
• индивидуальные предприниматели, за исключением ИП, не имеющих наёмных работников;
• социально ориентированные НКО, включённые в соответствующий реестр.

При одновременном условии, что:

1. ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
2. В отношении заёмщика на дату обращения не должна быть введена процедура банкротства, а деятельность компании не должна быть приостановлена.

Обратите внимание!

При выдаче кредита для малых и микропредприятий будет учитываться как основной так и дополнительный ОКВЭДы.

Для остальных компаний учитывается только основной ОКВЭД.

Коды ОКВЭД проверяются в выписке ЕГРЮЛ/ ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.

Условия кредитования

Согласно Распоряжения Правительства РФ от 16 мая 2020 года №1286-р.:

1. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство.
2. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней.
3. Если в штате останется менее 80% персонала, то долг по кредитованию придется вернуть в полном объеме с начисленными процентами (по льготной ставке 2%).

Срок предоставления кредита - не более 1 года.

Когда можно оформить и получить кредит?

С 1 июня 2020 по 1 ноября 2020 года. Но, чем раньше компания подаст заявку, тем большую сумму кредита сможет получить.

Какую сумму кредита можно получить?

Величина кредита будет зависеть от двух факторов:

• срок, на который выдается кредит (число месяцев);
• численность наемных работников заемщика.

При этом заемщик вправе сам определять число месяцев, на которые ему нужен будет кредит, но в пределах периода с 1 июня по 1 декабря. То есть максимальный период кредитования составляет 6 месяцев.

Величина кредита рассчитывается как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и числа месяцев кредитования.(п. 24 Правил)

В свою очередь расчетный размер оплаты труда определяется как сумма МРОТ и МРОТ, умноженный на 30% (величина страховых взносов).

Допустим, в организации “Альфа” работает 15 человек. Ей нужно взять кредит за 6 месяцев. Сумма кредита будет рассчитываться по формуле:

(12 130 + 12 130 × 30%) × 15 × 6

В результате банк предоставит организации кредит в размере 1 419 210 рублей.

Важно

Выдача средств заемщику после заключения договора лимитирована. Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так (п. 25 Правил):

(расчётный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)

Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять отдельными платежами раз в месяц, также в пределах этого лимита. (пп. "ж" п. 9 Правил)

Правила погашения кредита

Условия кредита зависят от периодов, в течении которых действует договор.

Предусмотрено 3 периода с определенными условиями погашения:

1. Обязательный базовый период: длится до 1 декабря 2020 года

В этот период заемщик не выплачивает никаких платежей. Для кредита действует ставка 2% годовых, а проценты начисляемые на базовый период переносятся в основной долг на 01.12.2020 г.

Списание кредита.

Если заемщик сохранил не менее 90% сотрудников,то для него начинается период наблюдения.

Погашение кредита.

Применяется,если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня 2020 года.

Заемщик должен погасить кредит 3 равными платежами за 3 месяца: до 28.12.2020, до 28.01.2021, до 01.03.2021.

2. Необязательный базовый период

Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года и наступает, если заемщик продолжает свою деятельность сохранив штат сотрудников в установленных правилами пределах.

В этот период заемщик также не выплачивает никаких платежей.

Действует конечная ставка не выше 2% годовых. а проценты начисляемые на базовый период переносятся в основной долг на 01.12.2020 г.

В этот период долг либо спишут полностью либо наступит погашение кредита.

Списание кредита

Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:

• с момента получения кредита до 1 марта 2021 года число сотрудников заемщика в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата;
• в период наблюдения средняя заработная плата одного сотрудника не была ниже МРОТ;
• не введена процедура банкротства и заемщик не прекратил свою деятельность.

Погашение кредита

Если, после каждого месяца в период наблюдения, численность сотрудников заемщика не будет менее, чем 80%, то кредит спишут наполовину. Условия погашение второй половины кредита в правилах пока не уточнены.

3. Необязательный трехмесячный период погашения

Не наступает, если выполнены условия для списания кредита или же может наступить как после базового периода так и после периода наблюдения.

Как будут проверять сохранение численности сотрудников?

ФНС запустила в работу специализированную блокчейн-платформу, которая позволит контролировать уровень занятости в компаниях. Данный сервис обрабатывает данные отчетности СЗВ-М, которую заемщики передают в ПФР ежемесячно.

Какие банки выдают кредиты под программу государственной поддержки?

Кредит можно получить в любом банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ, причем список таких банков может пополняться. Список банков можно посмотреть на сайте Минэкономразвития.

По состоянию на 01.06.2020 года такие кредиты уже выдают:

• ПАО «Сбербанк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО ВТБ;
• ПАО РНКБ Банк;
• АО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК»;
• АО АКБ «Энергобанк»;
• «МСП Банк»;
• АО Банк ГПБ;
• ПАО КБ «Центр-инвест»;
• АО «Датабанк»;
• АО «Россельхозбанк»,
• ООО КБ «Кубань кредит»;
• ПАО Банк «Кузнецкий»;
• АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»;
• ПАО АК БАРС БАНК;
• ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК;
• ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»;
• ООО КБ Алтайкапиталбанк;
• ООО «СИБСОЦБАНК»;
• АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
• АО АКБ «Алмазэргиэнбанк»;
• ПАО «НБД-БАНК».

Законодательная база:

• Постановление от 15 мая 2020 года №685;
• Постановление от 16 мая 2020 года №696;
• Распоряжение от 16 мая 2020 года №1286-р.